월 300만 원 노후 준비 전략｜국민연금부터 노란우산공제, 월배당 ETF까지

 

안녕하세요! 이크로 입니다.

✅ 노후, 월 300만 원이면 충분할까요?

노후에 매달 300만 원이 안정적으로 들어온다면
병원비, 생활비, 여행까지 가능하겠죠.
그렇다면 지금부터 무엇을 어떻게 준비해야 할까요?

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✅ 월 300만 원 만들기, 이렇게 설계하세요

1. 국민연금: 약 100만 원
2. 퇴직연금: 평균 70만 원
3. 개인연금: 나머지 130만 원 확보 필요

👉 개인연금 130만 원을 만들려면
👉 연 5퍼센트 수익률 기준 약 3억 원의 자산이 필요합니다.

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✅ 3억 원 만들기, 현실적인 방법은?

• 월 50만 원 × 30년
• 연 수익률 7퍼센트 가정
• 총 투자금 약 1억 8천만 원 → 복리로 3억 이상 가능

💡 핵심은 꾸준한 자동이체 + 투자 수익률 유지입니다.

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✅ 자영업자는 ‘노란우산공제’부터

직장인처럼 퇴직연금이 없는 자영업자는
퇴직금을 스스로 준비해야 합니다.

📌 노란우산공제란?

• 중소벤처기업부 운영
• 폐업 시 압류 불가
• 납입액에 이자까지 붙음
• 소득공제 가능

💡 사장님 스스로를 위한 퇴직연금이자, 비상금 계좌입니다.

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✅ 직장인은 ‘푸른씨앗’과 IRP

직장인의 경우엔 자동으로 퇴직금이 쌓이지만
2인 이상 사업장은 ‘푸른씨앗’ 제도 활용하면
정부 지원금 + 계좌 수익률 + 연금 수령 혜택까지 가능해집니다.

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✅ 연금저축 + IRP + ISA, 3중 전략

1. 연금저축 + IRP
   • 세액공제 받으며 장기 복리
   • 퇴직소득세 이연 가능
2. ISA 계좌
   • 만기 후 연금계좌로 이체 가능
   • 한도 없음, 수익 전액 이체 가능
   • 연금 생태계의 판을 바꾼 제도

💡 ISA는 자유로운 투자 → 목돈 마련 → 연금계좌 전환이라는 황금 루트를 만들어줍니다.

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✅ 월배당 ETF의 시대

과거엔 연말 배당만 있었지만
이제는 매달 배당이 들어오는 시대입니다.

• 월배당 ETF (배당주, 리츠, 커버드콜 기반)
• 연금계좌에서 매월 수령 가능
• 삶의 현금흐름 안정성 확보

👉 투자 수익률보다 꾸준한 현금 흐름이 더 중요합니다.

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✅ 3억 만드는 공식, 꼭 기억하세요

월 50만 원 × 30년 × 7퍼센트 수익률 = 3억

이것이 바로 월 130만 원의 개인연금을 만들 수 있는 마법의 공식입니다.

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✅ 자영업자/개인사업자를 위한 추가 팁

• 국민연금은 자율 납부지만 꼭 유지해야 함
• 소득이 많을수록 노란우산공제 적극 활용
• 세액공제 한도는 연 900만 원, 초과 시 소득공제로 전환됨
• ISA 만기 자금은 연금저축 계좌로 이체해 연금 수령액 확대 가능